东莞有世界工厂之称，最具代表性的有#华为#立讯#TCL#玖龙#生益科技#以纯#oppo#vivo#长盈，等等，毫不夸张的说，东莞的工厂为整个中国的就业做出了巨大的贡献。

我从2018年来东莞，第一份工作就是东莞贷款中介。

在东莞做贷款这7年，看过上万份征信，接触的最多的就是制造业的企业主和工厂的上班族。

每次看到征信上那一堆网贷，我就会想到他们被网贷拿走的利息和造成的压力。

一、工厂客户的共性

1.条件很单一

只有打卡扣税工资，公积金很低甚至没有，还有很多是第三方劳务公司代缴。

2.收入较低

基本在5000-10000之间,8000以上的很少。

他们的思想里面就觉得银行贷款很麻烦，认为银行只贷款给有资产有条件的人。

所以需要钱的时候，第一选择是找亲戚朋友借，不行就手机上撸网贷了。

3、信息茧房

这些人普遍对贷款的了解很少。

因为他们大部分时间吃住都是在工厂，很少跟外面接触，很多不知道自己可以办理什么贷款，也不知道怎么保护自己的征信。

4、热衷于网贷

基本都是一堆的网贷和查询。

而网贷的利息普遍较高，20%左右都是很常见，这就导致了工厂这些人的资金使用成本非常高昂；

另一方面网贷的期限比较短，一般是12期。

期限短就必然导致还款压力大，就必须借新还旧，不知不觉就网贷缠身，陷入以贷养贷的漩涡中无法自拔。往往到这个时候，负债已经翻了好几翻了，征信也已经花了。

二、普工怎么办理贷款

其实银行贷款的逻辑很简单。

银行贷款=资质+征信

只要能证明你的收入情况还款来源和还款意愿，具备基本资质，了解银行对征信的基本要求，贷款一定能顺利办下来。

1、征信要求

不白。不能是白户，征信上看不到任何的记录，银行从征信得不到任何参考价值，无法判断个人还款信用情况。

不黑。没有当前逾期，历史逾期次数不多，没有连三累六。这个是红线，否则不管资质再好，银行也不会通过。

不乱。如果频繁申请各种贷款，查询次数很多。会让银行觉得你资金状况非常不好，谁也不愿意把钱借给一个到处借钱的人。

不高。指整体负债不高；信用卡使用率不高；月还款不高。

2、准入条件（个人资质）。

一般工厂上班的具备的条件无非就是学历、社保、公积金、打卡工资、车子房子。

目前东莞这边银行的政策还是可以的，这些条件任意一个就可以准入。

三、普工可以申请哪些产品

1、单一社保可以准入的银行

目前只有一家银行准入，也就是市面上的社保贷。

额度是社保基数的15-30倍，如果只有社保最高是15倍，提供资产可以做到24或者30倍。期限最长5年，等额本息还款，三年期月息2厘5，五年期月息3厘5。

征信要求：

无不良记录；无超过5家发卡机构；信用卡近6个月使用不超过60%，近三个月使用不超过80；非银机构不超过4家；近6个月查询不超过5次，当月查询超过两次容易被判定多头借贷，建议隔月再申请。

2、打卡工资可准入的银行产品

中行优客分期、随心智贷；工行综合消费分期、融e借；建行分期通；东莞银行专项分期；东莞农商行消费易贷、广州银行即享贷、华夏银行易达金。

这些产品大多都要求有连续一年以上的代发工资，且平均工资6K以上，个别要求8K。征信对查询和负债的要求也比较严格。

还款方式除了融e借和消费易贷，其他皆为等额还款。

3、公积金可准入的银行

基本所有银行都可。

年化利率4%左右，还款方式可先息后本。

要求公积金基数5000以上，除了东莞银行半年可准入，其余都要求公积金连续缴存满一年。

征信要求：无不良记录；信用卡近6个月使用不超过70%；贷款机构不超过4家；近6个月查询不超过6次。（白名单企业要求不在此范围内）

微信小程序“全国住房公积金”可以查询到个人缴存公积金的详细情况

这两天临近过年，手头也没什么事情，就想着写这篇文章出来，让更多工厂上班的人看到，可以懂一点贷款的基本逻辑和银行的基本要求。

如果遇上事或者投资需要钱，不是只能选择网贷或者高利息的小额贷。

毕竟工厂上班挣点钱确实不太容易，如果再因为自己的认知不够，都付利息了，那不都是冤枉钱嘛。

#广东#东莞#银行#公积金#工厂#贷款#网贷#利息

愿所有人都不用贷款，但是如果非不得已，我不希望你吃亏